기업 대출로 벤처 창업

스타트업에 뛰어든 사업주도, 번창 중인 사업을 이끄는 사업주도 추가 자금이 필요할 때가 많습니다. 대출을 통해 재무 목표를 달성하는 방법을 살펴봅니다.

책상에서 기업 대출 서류를 검토하고 있는 사람

기업 대출의 적기

 

기업 대출도 다른 대출과 마찬가지로, 금융기관이 대출금(원금)과 이자를 지급한다는 약속을 받고 대출을 해줍니다.

 

기업 대출은 종류도 다양하고 상환 방법도 다양합니다. 가장 일반적인 종류의 대출에 대해 알아두면 어떤 종류의 대출이 가장 적합한지 알아볼 수 있고, 미처 알지 못했던 기회도 발견할 수 있습니다.

여러 종류가 있지만, 크게 연방 혹은 주정부 보조 대출과 금융기관 대출로 분류할 수 있습니다.

 

 

연방 혹은 주정부 보조 대출

 

미 중소기업청(Small Business Administration, SBA)은 소규모 기업을 위한 다양한 대출 옵션을 제공합니다. 많은 SBA 대출 중에서 가장 일반적인 것은 PPP 대출과 재난자금 대출입니다.

PPP(급여보호프로그램) 대출은 비교적 최근인 2020년에 생긴 저리 대출로, 코로나19로 경제적 어려움을 겪어 직원의 임금을 보조받아야 하는 기업을 위한 것입니다.

재난자금 대출은 팬데믹으로 경제적 타격을 입은 기업은 물론, 허리케인이나 산불 등 자연재해로 피해를 본 기업을 구제하기 위해 마련된 것입니다.

미국은 연방 정부는 물론이고 각 주정부도 소규모 기업을 대상으로 저리 대출과 보조금을 제공하고 있습니다. 여기서 나오는 대출 외에도 수많은 대출이 있습니다. 따라서 각 산업 분야에서 제공되는 지원금과 대출을 살펴보고 경제적 난관을 극복할 좋은 기회를 잡아보시기 바랍니다.

 

 

금융기관 대출

 

금융기관 대출을 알아볼 때, 원하는 유형을 정확히 알지 못하면 검색 결과를 봐도 이해하기 어렵습니다. 대출 기관이 많고, 그만큼 제공하는 대출 상품도 다양하기 때문입니다. 하지만 필요한 대출금이 얼마인지, 부담할 수 있는 이자율은 어느 정도인지 대강 알고 있다면 원하는 결과를 빠르게 찾아낼 수 있습니다.

은행에서 기업 대출을 받는 것이 가장 일반적이지만, 개인 대부업체나 신용조합에서 대출을 받을 수도 있습니다. 하지만 개인 대부업체는 이자율이 훨씬 높으므로 주의해야 합니다.

Adobe Sign으로 대출 계약서에 디지털로 서명

적합한 대출 선택하기

 

어떤 유형의 대출을 찾든, 비즈니스 니즈에 부합하고, 적당한 상환 기간, 합리적인 월 상환금, 좋은 조건과 이자율을 갖춘 상품을 찾아야 합니다. 상환 기간은 다양하지만 장기 대출과 단기 대출이 가능합니다. 대출은 일부 상환 후에 상환 조건을 다시 협상하는 재융자를 할 수 있습니다.

 

소규모 기업 대출을 알아볼 때는 귀사가 고객이라는 사실을 명심하십시오. 상품을 판매하는 쪽은 대출 기관입니다. 그러므로 여러 대출 기관의 이자율, 상환 방법, 조건을 비교해보고 가장 좋은 기관을 선택하십시오. 선택권은 대출인에게 있습니다.

대출 기관 목록

  • 온라인 대출 업체

  • 시중은행

  • 지방은행 또는 신용조합

  • P2P 대출 사이트

  • SBA 대출 및 SBA 대출 프로그램(코로나19 지원 포함)

  • 소액대출(최대 대출금 $50,000)

대출을 받기로 했다면, 대출을 받는 목표를 알고, 회계처리를 정확하게 하는 것이 중요합니다. 부채는 많은 비즈니스의 라이프사이클에서 빼놓을 수 없는 부분입니다. 따라서 부채가 발생하면 부채 상환에 필요한 비용을 보여주는 대차대조표를 작성해야 합니다.

 

이같은 모든 서류 작업 시 Adobe Acrobat DC는 필수입니다. Adobe Document Cloud를 사용하면 문서를 체계적으로 정리하고 어디에서나 어떤 디바이스로도 액세스할 수 있습니다. Microsoft Office를 사용하더라도 Adobe 앱과 상호 호환되기 때문에 프레젠테이션과 문서 작업을 더욱 간소화하고 손쉽게 진행할 수 있습니다.

사무실에서 노트북으로 작업 중인 사람

기업 대출 신청서 작성하기

 

금융기관에 기업 대출을 신청하기 위해 준비하는 과정은 크게 세 단계로 구성됩니다.

 

 

대출 심사

 

서류 준비에 앞서 대출업체의 자격 심사를 받아야 합니다. 대출 자격 심사는 신용정보(기업의 신용등급), 현금 흐름(비즈니스의 유동성), 가용 담보물(대출 담보로 제공할 수 있는 부동산 및 기타 자산) 등 세 가지 항목을 살펴보게 됩니다.

 

대출 신청인이 금융기관 대출과 SBA 대출 중 어느 쪽을 물색하든지, 대출 심사를 바탕으로 대출 상한액이 결정됩니다. 세 가지 항목 중 하나라도 점수가 낮으면 대출 자격 심사에 악영향을 줄 수 있습니다. 하지만 한 항목의 점수가 아주 높으면(예: 대출 담보로 제공할 자산이 많은 경우), 대출 상한액이 높아지고 낮은 신용등급도 상쇄할 수 있습니다.

 

 

관련 서류 준비

 

대출업체는 더 많은 서류를 요청할 것입니다. 간편한 공유와 액세스를 지원하는 클라우드 라이브러리를 활용할 때입니다. Document Cloud의 온라인 라이브러리를 사용하면 중요한 문서를 체계적으로 정리하고 검색할 수 있어 언제든지 간편하게 액세스할 수 있습니다.

일반적으로 대출 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다.

  • 소득세 신고서 및 세무 서류

  • 본인 및 비즈니스의 신용 등급 정보

  • 비즈니스 및 개인 은행거래내역서

  • 사업 계획서(사업 성장 계획 포함)

신청 절차 시작

 

모든 서류 준비를 마쳤고, 초기 심사 단계를 통과했다면, 정식으로 대출 신청서를 제출합니다.

 

실사를 마쳤다면 신청 절차는 어렵지 않습니다. 하지만 모든 문서를 인쇄하고 스캔하여 전송하는 일이 번거로울 수 있습니다. Adobe Sign을 사용하면 간편하게 대출 신청에 필요한 모든 서류를 정리하고, 관리하며, 안전하게 서명할 수 있습니다. 대부분의 대출 신청서는 디지털 서명을 지원합니다. 또한, 대출 신청을 빠르게 시작할 수 있는 다양한 템플릿도 많습니다. 몇 가지 서류만 더 준비하면 추가 자금을 마련할 수 있습니다.

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