ปั้นธุรกิจของคุณด้วยสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจสตาร์ทอัพหรือธุรกิจที่เจริญรุ่งเรือง มาเรียนรู้กันเถอะว่าสินเชื่อสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างไร

บุคคลที่กำลังตรวจสอบเอกสารสินเชื่อธุรกิจที่โต๊ะ

ได้เวลาหาสินเชื่อเพื่อธุรกิจแล้ว

สินเชื่อเพื่อธุรกิจก็เหมือนกับสินเชื่อรูปแบบอื่นๆ ที่ผู้ให้กู้เสนอให้ธุรกิจเพื่อแลกกับการชำระเงินตามมูลค่าของเงินกู้ (เรียกว่าเงินต้น) พร้อมดอกเบี้ยเพิ่มเติม

สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีหลายรูปแบบและหลายประเภท โดยมีแผนการชำระคืนที่แตกต่างกันออกไป การมีความรู้เกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อที่พบได้ทั่วๆ ไปจะช่วยให้คุณพบสินเชื่อประเภทที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ และยังช่วยให้คุณค้นพบโอกาสที่คุณอาจไม่ทราบมาก่อนได้

แม้ว่าสินเชื่อจะมีหลายประเภท แต่ก็สามารถแบ่งได้เป็นสองประเภทใหญ่ๆ ซึ่งได้แก่ สินเชื่อจากภาคเอกชนและสินเชื่อของรัฐบาลกลางหรือสินเชื่อเพื่อการอุดหนุนจากรัฐ

สินเชื่อของรัฐบาลกลางและของมลรัฐ

สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก องค์กรบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐ (SBA) มีตัวเลือกสินเชื่อให้มากมาย แม้ว่าจะมีสินเชื่อหลายประเภทที่มอบให้โดย SBA แต่สินเชื่อ PPP และสินเชื่อเพื่อการเยียวยาสาธารณภัยเป็นสินเชื่อประเภทที่รู้จักกันดีที่สุด

สินเชื่อ PPP (Paycheck Protection Program หรือโปรแกรมให้สินเชื่อเพื่อคุ้มครองธุรกิจ) ได้รับการจัดตั้งขึ้นเมื่อไม่นานมานี้นี้ในปี 2020 เพื่อเสนอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำให้กับธุรกิจที่ต้องการความช่วยเหลือในเรื่องค่าแรงของพนักงานหลังจากประสบปัญหาทางเศรษฐกิจอันเนื่องมาจากสถานการณ์ COVID-19

สินเชื่อเพื่อการเยียวยาสาธารณภัยของ SBA ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดครั้งใหญ่ แต่ก็สามารถช่วยเหลือธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติต่างๆ เช่น พายุเฮอริเคนหรือไฟป่า ได้เช่นกัน

มลรัฐหลายแห่งและรัฐบาลกลางยังเสนอสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำและเงินช่วยเหลือแก่ภาคธุรกิจต่างๆ อีกมากมาย รายการของสินเชื่อและเงินช่วยเหลือดังกล่าวมีความยาวเกินกว่าที่จะระบุไว้ที่นี่ ดังนั้น ขอให้คุณใช้เวลาสำรวจว่ามีเงินช่วยเหลือและเงินกู้ใดบ้างที่ธุรกิจในอุตสาหกรรมของคุณสามารถขอได้ และคุณอาจค้นพบโอกาสที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจของตนเอง

สินเชื่อจากภาคเอกชน

เมื่อคุณเริ่มมองหาสินเชื่อจากภาคเอกชน คุณอาจหาผลลัพธ์ที่เหมาะสมได้ยากหากคุณไม่ทราบว่าตนกำลังมองหาอะไรอยู่ มีผู้ให้กู้หลายร้อยรายและตัวเลือกทางการเงินมากมาย แต่หากคุณมีความคิดคร่าวๆ เกี่ยวกับจำนวนเงินต้นทั้งหมดของเงินกู้ที่คุณต้องการ และอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถรับได้ คุณจะสามารถทำความเข้าใจรายละเอียดต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว

โดยทั่วไป คุณจะพบสินเชื่อสำหรับธุรกิจของภาคเอกชนผ่านธนาคาร แต่ผู้ให้กู้อิสระและสหกรณ์เครดิตยูเนียนก็มีสินเชื่อให้คุณเลือกเช่นกัน อย่างไรก็ตาม อย่าลืมดูดอกเบี้ยไว้ให้ดี เนื่องจากผู้ให้กู้เอกชนมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

การเซ็นชื่อในสัญญาเงินกู้แบบดิจิทัลโดยใช้ Acrobat Sign

เลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับคุณ

ไม่ว่าคุณต้องการสินเชื่อประเภทใด คุณจะต้องมั่นใจว่าคุณพบสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ มีระยะเวลาของแผนการชำระคืนที่เหมาะสม มีการชำระเงินรายเดือนที่สมเหตุสมผล รวมถึงมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดี ผู้รับเงินกู้มีเงื่อนไขการชำระเงินคืนที่สามารถเลือกได้อยู่มากมาย และการกู้เงินระยะสั้นและระยะยาวก็เป็นรูปแบบที่สามารถเลือกได้ นอกจากนี้ สินเชื่อยังสามารถนำไปใช้รีไฟแนนซ์ได้ ซึ่งหมายถึงการเจรจาเงื่อนไขการชำระเงินของสินเชื่อใหม่หลังจากชำระเงินบางส่วนแล้ว

เมื่อพูดถึงการค้นหาสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก โปรดระลึกอยู่เสมอว่าคุณเป็นลูกค้า ผู้ให้กู้เหล่านี้กำลังขายสินค้าให้คุณ ไม่ใช่ในทางกลับกัน การใช้เวลาสำรวจข้อเสนอของผู้ให้กู้รายอื่นๆ จะทำให้คุณพบอัตราดอกเบี้ย ตัวเลือก และเงื่อนไขมากมายที่มีให้เลือกได้ กล่าวคือ ผู้กู้มีอำนาจในการเลือกข้อเสนอที่เหมาะกับตนเอง

ผู้ให้กู้บางประเภทที่ควรพิจารณา:

ผู้ให้กู้ออนไลน์โดยตรง
ธนาคารพาณิชย์
ธนาคารของชุมชนท้องถิ่นหรือสหกรณ์เครดิตยูเนียน
สินเชื่อออนไลน์ระหว่างบุคคล
สินเชื่อจาก SBA และโปรแกรมสินเชื่อจาก SBA (รวมถึงความช่วยเหลือเพื่อเยียวยาผลกระทบจากไวรัสโคโรนา)
สินเชื่อขนาดเล็ก (วงเงินกู้สูงสุด 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ)

เมื่อคุณกำลังตัดสินใจกู้เงิน สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจเป้าหมายของคุณและมีการจัดทำบัญชีที่รัดกุมมาก การรับภาระหนี้เป็นส่วนสำคัญของวงจรชีวิตของหลายๆ ธุรกิจ ดังนั้นอย่าลืมสร้างสเปรดชีตสำหรับงบดุลที่แสดงให้เห็นว่าคุณจะต้องมีรายรับเท่าไรเพื่อนำไปชดเชยสินเชื่อของคุณ

เมื่อคุณต้องทำงานเอกสารทั้งหมดนี้ Adobe Acrobat จะเป็นตัวช่วยที่สำคัญในกระบวนการ Adobe Document Cloud ช่วยให้เอกสารของคุณเป็นระเบียบและเข้าถึงได้จากทุกที่ ทุกอุปกรณ์ และหากคุณจะต้องทำงานทั้งในและนอก Microsoft Office Suite ความสามารถในการใช้งานร่วมกับแอพต่างๆ ของ Adobe จะช่วยให้คุณผสานรวมงานนำเสนอและเอกสารประกอบต่างๆ เข้าด้วยกันได้อย่างมีประสิทธิภาพและง่ายดายยิ่งขึ้น

คนที่กำลังทำงานด้วยแล็ปท็อปในสำนักงานที่มีแสงแดดส่องถึง

ขั้นตอนการสมัครรับสินเชื่อธุรกิจ

การเตรียมตัวและการสมัครกับผู้ให้กู้เพื่อขอสินเชื่อธุรกิจมีสามขั้นตอน ดังนี้

รับการประเมิน

ขั้นแรก คุณจะต้องรับการประเมินจากผู้ให้กู้ก่อนที่คุณจะดำดิ่งสู่กระบวนการทางเอกสารมากมาย ปัจจัยหลักสามประการที่จะกำหนดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อของคุณ ได้แก่ ประวัติเครดิต (คะแนนเครดิตธุรกิจ) กระแสเงินสด (จำนวนเงินที่เคลื่อนผ่านธุรกิจของคุณในปัจจุบัน) และหลักประกันที่มีอยู่ (ทรัพย์สินและสินทรัพย์อื่นๆ ที่คุณเสนอหรือใช้ค้ำประกันเงินกู้)

ปัจจัยเหล่านี้จะเป็นสิ่งที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถขอรับได้ ไม่ว่าคุณจะต้องการขอสินเชื่อจากภาคส่วนเอกชนหรือสินเชื่อผ่าน SBA ก็ตาม การที่ปัจจัยใดปัจจัยหนึ่งไม่อยู่ในสถานะที่ดีอาจส่งผลต่อเงินโดยรวมที่คุณสามารถกู้ได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณมีปัจจัยใดปัจจัยหนึ่งในสถานะที่ดีมาก (เช่น หากคุณมีสินทรัพย์จำนวนมากเป็นหลักประกัน) คุณจะสามารถกู้เงินได้ในจำนวนที่มากขึ้นหรือชดเชยการมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีได้

รวบรวมเอกสาร

ในขั้นตอนต่อมา ผู้ให้กู้จะขอเอกกสารเพิ่มเติมจากคุณ นี่ถือเป็นโอกาสอันดีในการเริ่มจัดระเบียบไฟล์ต่างๆ ในไลบรารีบนระบบคลาวด์เพื่อให้เข้าถึงและแชร์ได้โดยง่าย Document Cloud สามารถแบ่งเบาภาระด้วยไลบรารีออนไลน์ที่คุณสามารถใช้ค้นหาเอกสารสำคัญทั้งหมดของคุณได้

เอกสารสำคัญที่มักจำเป็นต้องเตรียมไว้ให้พร้อม ได้แก่

ใบกำกับภาษีและเอกสารทางภาษี
ข้อมูลคะแนนเครดิตสำหรับทั้งตัวคุณเองและธุรกิจของคุณ
ใบแจ้งยอดธนาคารทั้งของธุรกิจและส่วนบุคคล
แผนธุรกิจ รวมถึงแผนการเติบโต

ดำเนินการสมัครอย่างมีประสิทธิภาพ

เมื่อคุณได้รวบรวมเอกสารทั้งหมด และคุณได้ผ่านการประเมินเบื้องต้นแล้ว ก็ถึงเวลาดำเนินการสมัครสินเชื่อเต็มรูปแบบ

หากคุณได้ดำเนินการสอบทานธุรกิจของคุณแล้ว ขั้นตอนนี้ก็ไม่น่าจะยากจนเกินไป แต่การพิมพ์ สแกน และส่งเอกสารประเภทต่างๆ อาจเป็นเรื่องยาก ด้วย Acrobat Sign คุณจะสามารถจัดระเบียบ จัดการ และเซ็นชื่อในเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อได้อย่างปลอดภัยไร้กังวล และการสมัครขอสินเชื่อส่วนใหญ่จะอนุญาตให้ใช้ลายเซ็นดิจิทัลได้ นอกจากนี้ Acrobat Sign ยังมีเทมเพลตที่มีประโยชน์มากมาย เพื่อช่วยคุณในการเริ่มต้นอีกด้วย เพียงดำเนินการด้านเอกสารอีกไม่กี่ฉบับ เงินทุนเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจก็อยู่ในเอื้อมมือแล้ว