使用貸款協議明確定義貸款條件

了解企業和個人貸款協議,然後建立您自己的數位文件來概述貸款還款的細節。

使用平板電腦、手機和筆記型電腦上的 Adobe Sign 檢視貸款協議

什麼是貸款協議?

貸款協議或貸款合約是一種書面協議,其中規定了個人或企業貸款的所有細節,包括借出的金額或資產、還款條件以及借款人違約 (無法按照規定付款) 時會發生什麼事。即便是將錢借給朋友或家人,也應該使用貸款協議。與隨意的借據不同,正式合約會讓雙方都清楚了解每個細節、具有法律約束力,並有助於防止糾紛。

本票與貸款協議有何不同?

貸款協議和本票是非常相似的合約類型,兩者都提供借款人承諾償還的債務相關細節。然而,貸款協議可能包含更長、更詳細的條款,並由借款人和放款人共同簽署,而本票有時僅由借款人簽署。

 

使用 Adobe 軟體獲得有電子簽名的法律文件

一位企業負責人在辦公桌前使用筆記型電腦檢閱貸款協議

貸款協議中應包含哪些內容?

貸款協議可讓您與另一方設定期望,而不需要為任何事情釋義。貸款協議可當做借錢的法律證明,並包含還款計劃以及不遵守該計劃時會發生的事情。如果您是放款人,當您需要對未付款項採取行動時,貸款協議可為您提供助力。而如果您是借款人,貸款協議可確保在法律規定下,您的還款金額不會超過約定的金額。

個人貸款協議中的常見項目

 

包含貸款的重要條件,例如放款人和借款人的聯絡資訊、貸款的理由、貸款內容、利率、還款計劃、萬一借款人無法還款會發生什麼事等。

 

  • 貸款金額,也稱為本金。

  • 貸款協議的建立日期。

  • 借款人的姓名、地址和聯絡資訊。

  • 放款人的姓名、地址和聯絡資訊。

  • 貸款還款計劃,例如包含開始日期和到期日的每月還款計劃。

  • 到期日或貸款的最後付款應付日期。

  • 貸款的利率以及付款方式。

  • 預付款詳細資料,指定借款人是否可額外支付款項或是在一次給付中還款以及付款/還款的方式。

  • 借款人未能付款或違約時的後果。您也可以加入罰款,例如延遲付款的滯納金。

  • 有關承諾在借款人不付款時應償還貸款的保證人或是當借款人去世時應對貸款負責的繼任者的詳細資訊。

  • 借款人、放款人及一或兩個見證人的簽名和簽名日期的「以資證明」部分。
一位企業負責人坐在椅子上使用筆記型電腦檢閱貸款協議

您可以在企業或銀行貸款中找到更詳細的條款

 

較複雜的貸款 (像是抵押票據) 可能包括附加條款,以概述利率波動或作為擔保的資產等項目。

 

  • 利率波動條款:允許銀行根據基準利率波動來變更利率。

  • 不可抗力條款:允許放款人根據不尋常的經濟情況調整利率。

  • 擔保條款:對於擔保貸款,概述作為貸款金額擔保提供的資產。對於房屋貸款,擔保則是購買的物業。

  • 違約定義條款:定義貸款違約的條件。這通常表示,借款人錯過了一定數量的還款。

  • 支付費用條款:明確說明借來的錢將被送到哪裡。

  • 重設條款:定義是否以及何時動態修正和重設利率。

  • 其他餘額抵銷條款:概述雙方之間的其他欠款如何抵銷付款。

  • 第三方還款催收條款:主張放款人有權僱用第三方來協助催收款項。

  • 修正條款:賦予放款人在不通知借款人的情況下修改任何條款的權利 (這是借款人這一方特別謹慎的原因)。

  • 通知條款:指定借款人必須將其生活的某些變動告知放款人,例如收入或住址的變動。

  • 可分割性條款:聲明如果協議的某項條款被視為無效或無執行效力,將不會影響貸款中其他條款的有效性。
使用 Adobe Sign 簽署貸款協議

以數位方式建立、傳送或以電子方式簽署貸款協議

 

電子簽名具有法律約束力。數位化讓建立及簽署貸款協議等法律文件變得比以往更輕鬆。因此,2020 年的一項 Forrester Consulting 研究指出,72% 的金融服務公司受訪者表示,他們認為數位文件流程對其業務至關重要。

 

具備電子簽名功能的 Adobe Acrobat Pro DC 可讓您:

 

使用電子簽名降低成本

 

金融企業藉由實現無紙化來為他們自己和借款人簡化流程。Sony Bank 正在使用電子簽名來大幅減少完成抵押貸款合約所需的時間。過去需要兩到三週才能完成的工作現在只需一個小時,他們也將營運成本降低了 10%。

 

 

讓數位簽名成為您的貸款協議流程的一部分

 

有了具備電子簽名功能的 Acrobat Pro DC,簽署所需的貸款合約就會一帆風順。當然,在您建立或簽署貸款協議之前,請務必尋求法律建議。您身為借款人,務必在簽名之前與您的法律顧問一起閱讀整份協議。

 

開始使用具備電子簽名功能的 Acrobat Pro DC

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