了解 SBA 貸款

對您的企業現金流而言,美國小型企業管理局 (SBA) 的貸款可扮演極為重要的角色。歡迎探索各種貸款方案,以及如何判斷您的資格。

一名小型企業主在桌前進行文書作業

小型企業貸款有助於維持營運

 

任何小型企業主都會告訴您:唯有花錢,才能獲利。如果沒有足夠的營運資金來升級設備、雇用更多員工,或拓展至新地點,小型企業就難以蓬勃發展。

       

美國小型企業管理局 (SBA) 為符合條件的小型企業主提供多種貸款方案。SBA 貸款享有競爭力十足的低利優勢,而且還款條件相當合理,可成為一大助力,讓您的資產負債表保持盈利。

 

 

什麼是 SBA 貸款?

 

關於 SBA 貸款的首要須知,就是 SBA 不會直接借貸資金給小型企業主。而是負責擔保銀行、信用合作社和其他合作放款人所提供的貸款。此舉可降低 SBA 放款人的風險,而他們必須遵守政府的指導方針,才能獲得政府的貸款擔保。

       

借款人必須滿足幾項資格要求,以享有 SBA 貸款資格。借款人必須是實際位於美國或其領土的營利企業,而且需要證明自身已投資旗下業務,且無法獲得其他任何地方的貸款。

一名小型企業主端著一杯咖啡展望未來

SBA 貸款類型

 

SBA 提供多種貸款方案,可滿足不同的業務需求:

  

     

SBA 7(a) 貸款

 

7(a) 貸款方案是 SBA 最常見的貸款類型,這項方案可為具有特殊情況的小型企業提供財務援助。如果需要購買商業房地產以拓展業務,就相當適合申請 7(a) 貸款,但這個方案也可用來購入更多庫存或為現有企業債務進行再融資。7(a) 貸款的最高貸款金額為 $500 萬美元。

 

 

SBA 504 貸款

 

如果正在尋找長期貸款,可以考慮 504 貸款方案。貸款金額最高為 $500 萬美元,而且採固定利率,可用來購置建築或新的機器和設備。但這個方案也有一些限制:貸款不能用來進行債務再融資,或投資租賃房地產。

 

 

SBA 小額貸款

 

非營利社區組織管理的小額貸款,最高可達 $50,000 美元,能用來支付小型企業和一些非營利托育中心的開業成本,以及業務拓展費用。資金可用於直接投資業務,包含購買庫存、家具、設備,或其他各種產品。但是,小額貸款不能用於償還現有債務,或購買房地產。

 

 

Adobe Acrobat Sign 如何協助您申請 SBA 貸款

 

雖然每項 SBA 貸款的申請流程不盡相同,但無論選擇何種途徑,都需面臨大量的文書作業。

       

若要符合 SBA 貸款方案的資格,您需要提供財務報表、FICO 信用評分、納稅申報表、企業年收入文件,以及其他各種文件。Adobe Acrobat Sign 備有許多功能,可讓您更輕鬆地管理貸款申請的各項文件。

使用 Adobe Acrobat Sign 在不同裝置上完成貸款協議

可填寫的表格

 

只要運用可共用、可編輯的 PDF,就能輕鬆地向參與同一貸款申請的多名相關共同作業者收集簽名,並追蹤尚未簽署的對象,及其需要簽署的表格。

 

 

Document Cloud 相容性

 

有了 Adobe Acrobat Sign,您就能以數位方式保存 SBA 貸款申請的所有文件。這不僅對於環境和列印預算有益,更意味著您可以使用 Adobe Document Cloud 將這些文件儲存在線上,並隨處存取。

 

 

可搜尋的檔案資料庫

 

無論在搜尋列中使用關鍵字快速尋找所需的檔案,或是按日期篩選檔案,藉此尋找指定時間內的每份文件,皆有助於節省時間並減輕壓力。

 

無論有意開展全新業務,或只是拓展新分店,小型企業管理局貸款都可以協助您實現創業夢想。

       

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