什麼是貸款協議?
貸款協議或貸款合約是一種書面協議，其中規定了個人或企業貸款的所有細節，包括借出的金額或資產、還款條件以及借款人違約 (無法按照規定付款) 時會有什麼後果。即便是將錢借給朋友或家人，也應該使用貸款協議。與隨意的 IOU (借據) 不同，正式合約會讓雙方都清楚瞭解每個細節、具有法律約束力，並有助於防止糾紛。
本票與貸款協議有何不同?
貸款協議和本票是非常相似的合約類型，兩者都提供借款人承諾償還的債務相關細節。然而，貸款協議可能包含更長、更詳細的條款，並由借款人和放款人共同簽署，而本票有時僅由借款人簽署。
貸款協議中應包含哪些內容?
貸款協議可讓您與另一方設定期望，而不需要為任何事情釋義。貸款協議可當做借錢的法律證明，並包含還款計劃以及不遵守該計劃時會發生的事情。如果您是放款人，當您需要對未付款項採取行動時，貸款協議可為您提供助力。而如果您是借款人，貸款協議可確保在法律規定下，您的還款金額不會超過約定的金額。
個人貸款協議中的常見項目
包含貸款的重要條件，例如放款人和借款人的聯絡資訊、貸款理由、貸款內容、利率、還款計劃、借款人無法還款時會有什麼後果等。
- 貸款金額，也稱為本金。
- 貸款協議的建立日期。
- 借款人的姓名、地址和聯絡資訊。
- 放款人的姓名、地址和聯絡資訊。
- 貸款還款計劃，例如包含開始日期和到期日的每月還款計劃。
- 到期日或貸款的最後付款應付日期。
- 貸款的利率以及付款方式。
- 預付款詳細資料，指定借款人是否可額外支付款項或是在一次給付中還款以及付款/還款的方式。
- 借款人未能付款或違約時的後果。您也可以加入罰款，例如延遲付款的滯納金。
- 有關承諾在借款人不付款時應償還貸款的保證人的詳細資訊，或是當借款人去世時應對貸款負責的繼任者的詳細資訊。
- 借款人、放款人及一或兩個見證人的簽名和簽名日期的「以資證明」部分。
您可以在企業或銀行貸款中找到更詳細的條款
較複雜的貸款 (像是抵押票據) 可能包括附加條款，以概述利率波動或作為擔保的資產等項目。
- 利率波動條款： 允許銀行根據基準利率波動來變更利率。
- 不可抗力 條款： 允許放款人根據不尋常的經濟情況調整利率。
- 擔保條款： 對於擔保貸款，概述作為貸款金額擔保提供的資產。對於房屋貸款，擔保則是購買的物業。
- 違約定義條款： 定義貸款違約的條件。這通常表示，借款人錯過了一定數量的還款。
- 支付費用條款： 明確說明借來的錢將送到哪裡。
- 重設條款： 定義是否以及何時動態修正和重設利率。
- 其他餘額抵銷條款： 概述雙方之間的其他欠款如何抵銷付款。
- 協力廠商還款催收條款： 主張放款人有權雇用協力廠商來協助催收款項。
- 修正條款： 賦予放款人在不通知借款人的情況下修改任何條款的權利 (這是借款人這一方特別謹慎的原因)。
- 通知條款： 指定借款人必須將其生活的某些變動告知放款人，例如收入或住址的變動。
- 可分割性條款： 聲明如果將協議的某項條款視為無效或無執行效力，將不會影響貸款中其他條款的有效性。
以數位方式建立、傳送或以電子方式簽署貸款協議
電子簽名具有法律約束力。數位化讓建立及簽署貸款協議等法律文件變得比以往更輕鬆。因此，2020 年的一項 Forrester Consulting 研究指出，72% 的金融服務公司受訪者表示，他們認為數位文件流程對其業務至關重要。
藉由 Adobe Acrobat Pro，您可以：
使用電子簽名降低成本
金融企業藉由實現無紙化來為他們自己和借款人簡化流程。Sony Bank 正在使用電子簽名來大幅減少完成抵押貸款合約所需的時間。過去需要兩到三週才能完成的工作現在只需一個小時，他們也將營運成本降低了 10%。
讓數位簽名成為您的貸款協議流程的一部分
使用 Acrobat Pro，即可順利簽署所需的貸款合約。當然，在您建立或簽署貸款協議之前，請務必尋求法律建議。您身為借款人，務必在簽名之前與您的法律顧問一起閱讀整份協議。
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