Como criar um orçamento mensal.

Assuma o controle das suas finanças e alcance suas metas financeiras com nosso guia passo a passo para criar um orçamento mensal.

Um orçamento mensal é uma ferramenta prática para qualquer lar, independentemente da renda. Ele ajuda a controlar os gastos, economizar e aproveitar ao máximo cada centavo. Confira algumas dicas para criar um orçamento mensal que funcione bem:

O que incluir em um orçamento pessoal mensal.

Quando se trata de gestão financeira eficaz, criar um orçamento mensal é um passo muito importante. Ele oferece um direcionamento claro para a renda, as despesas, a poupança e os objetivos financeiros. No entanto, saber o que incluir no orçamento pessoal mensal pode ser desafiador. Um modelo de orçamento gratuito pode ajudar você a começar. Para começar com o pé direito, veja o que um orçamento mensal deve incluir:

• Despesas fixas. Inclua as despesas mensais essenciais que são relativamente constantes, como aluguel ou prestações da casa, contas de serviços públicos, seguros, pagamentos de empréstimos e assinaturas. São as contas regulares que exigem uma parte da renda todo mês.
• Despesas variáveis. Considere as despesas que podem variar a cada mês, como alimentação, comer fora, entretenimento, transporte e cuidados pessoais. Essas despesas podem flutuar, por isso é importante alocar uma quantia adequada para cada categoria com base nos seus hábitos de consumo.
• Poupanças e investimentos. Separe uma parte da renda para suas metas de poupança, reservas de emergência, contas de aposentadoria ou outras oportunidades de investimento. Priorizar a poupança ajuda você a construir uma base financeira sólida para o futuro.
• Pagamento de dívidas. Se você tiver dívidas pendentes, como saldos de cartões de crédito e empréstimos estudantis ou pessoais, inclua um plano para quitá-las gradualmente no orçamento mensal. Destine um valor específico para o pagamento das dívidas, reduzindo assim os juros e os valores acumulados ao longo do tempo.
• Reserva de emergência. Preveja e reserve dinheiro para despesas inesperadas que ocorrem periodicamente, como manutenção do carro, contas médicas, presentes ou assinaturas anuais. Orçar essas despesas com antecedência ajuda você a evitar surpresas e a manter a estabilidade financeira.
• Metas financeiras. Considere incluir metas financeiras específicas no seu orçamento pessoal mensal, como economizar para dar a entrada em uma casa, quitar dívidas com juros altos ou financiar uma viagem. Dividir essas metas em objetivos alcançáveis permite que você acompanhe o progresso e mantenha a motivação.

Ao incorporar esses elementos no seu orçamento mensal, você pode ter um controle melhor das finanças, acompanhar os gastos e fazer os ajustes necessários para ter uma boa saúde financeira.

Como fazer um orçamento mensal em 5 etapas.

Agora que abordamos a importância de ter um orçamento mensal, vamos ver como criar um. Seguindo uma abordagem estruturada, é possível gerenciar de maneira eficaz a renda, as despesas e as economias. Em apenas 5 etapas, você pode criar um orçamento pessoal mensal abrangente que coloca você no controle das suas finanças. Cada passo tem um papel importante na construção de uma base financeira sólida, desde o cálculo da renda familiar até o monitoramento das despesas.

1. Calcule a renda mensal da casa.

Some todos os salários de quem mora na casa. Se alguém ganhar valores por investimentos ou royalties, liste-os também para manter o controle de toda a renda. Caso a renda seja inconsistente, planeje o orçamento considerando os meses com menor receita.

2. Priorize as despesas.

Coisas essenciais como alimentação, aluguel, serviços públicos, transporte, seguros e todas as dívidas, incluindo cartões de crédito e contas médicas, devem ter prioridade máxima. Somente após priorizar essas despesas você deverá pensar em entretenimento e viagens.

3. Comece cada mês do zero.

Se tiver sobrado dinheiro do mês anterior, não o inclua no próximo. Em vez disso, guarde esse valor. É mais fácil construir uma poupança se o orçamento de cada mês começar do zero. Ao guardar qualquer sobra, você adquire mais disciplina e prioriza as metas financeiras. Criar uma poupança para superávits não só ajuda você a ter segurança financeira, mas também oferece oportunidades para investimentos futuros, emergências ou metas financeiras maiores. Essa prática permite que você tome decisões intencionais em relação ao dinheiro e abre caminho para a segurança financeira em longo prazo.

4. Revise o orçamento.

Cada mês é diferente, e despesas inesperadas podem surgir. Não tenha medo de ajustar o orçamento se a vida trouxer imprevistos. Não tenha vergonha de fazer compras em lojas que oferecem descontos e valores bem menores.

5. Monitore o orçamento.

Crie um orçamento em uma planilha e registre cada compra. É fácil esquecer do orçamento se você manter tudo apenas na cabeça.

Também é importante que os membros da família fiquem por dentro do orçamento do mês. Você pode converter a planilha em PDF online e compartilhá-la com a família. Você também pode usar o Adobe Acrobat para converter documentos em PDFs e fazer muito mais, mesmo sem conexão com a Internet.

Por que criar um orçamento mensal em vez de semanal?

Criar um orçamento mensal oferece várias vantagens em relação ao semanal. Ele permite um planejamento financeiro mais completo, abrangendo um período maior e levando em consideração despesas mensais recorrentes. Essa é uma abordagem estável e consistente para gerenciar as finanças, possibilitando definir e ajustar melhor as metas. Um orçamento mensal também oferece flexibilidade para destinar dinheiro a objetivos de longo prazo, como poupança ou quitação de dívidas. Ele reduz a carga administrativa do acompanhamento semanal e facilita o estabelecimento da média de despesas para obrigações financeiras irregulares. Por fim, um orçamento mensal fornece uma visão financeira mais clara, ajudando você a entender melhor sua saúde financeira e a tomar decisões embasadas para ter um futuro seguro.

Dicas para criar um orçamento mensal alocando cada centavo.

Criar um orçamento mensal que atribui uma função a cada centavo é uma abordagem ótima para uma gestão financeira eficaz. Ao dar um propósito específico para cada real ganho, você aumenta seu potencial financeiro e trabalha para atingir os seus objetivos. Criar uma planilha de planejamento orçamentário mensal ajuda toda a família a entender melhor a estrutura do orçamento mensal. Confira algumas dicas úteis para ajudar você a criar um orçamento que garanta que cada real seja alocado sabiamente:

• Defina suas metas financeiras. Comece identificando suas metas financeiras de curto e longo prazo. Não importa se o seu objetivo é poupar para dar entrada em algo, quitar dívidas ou criar uma reserva de emergência, ter objetivos claros ajuda você a direcionar a renda de maneira adequada.
• Categorize as despesas. Divida as despesas em diferentes categorias, como moradia, transporte, serviços públicos, alimentação, pagamentos de dívidas, entretenimento e poupança. Essa categorização permite alocar uma parte específica da renda para cada categoria e oferece uma visão clara de para onde está indo o dinheiro.
• Defina prioridades. Avalie a importância de cada categoria de despesa em sua vida financeira. Priorize itens essenciais como moradia, serviços públicos e pagamento de dívidas, seguidos por poupança e despesas opcionais. Isso garante que as principais obrigações financeiras sejam cumpridas antes de direcionar recursos para outras áreas.
• Aloque valores para poupança e investimentos. Reserve uma parte do rendimento para poupança e investimentos. Trate a poupança como uma categoria de despesa, definindo um valor fixo ou percentual do rendimento. Isso garante que você guardará um valor todo mês e ajudará no seu futuro financeiro.
• Monitore e ajuste. Monitore regularmente as despesas e compare com o orçamento. Identifique discrepâncias ou áreas com gastos excessivos. Se necessário, redistribua o dinheiro de uma categoria para outra para manter o equilíbrio no orçamento.
• Seja flexível, mas tenha disciplina. É importante ser flexível e se adaptar em caso de despesas inesperadas, mas mantenha a disciplina no orçamento. Aloque cada centavo e evite gastos desnecessários. Se sobrar dinheiro em uma categoria, considere transferi-lo para a poupança ou outras metas financeiras.

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