Como criar um orçamento mensal?

Assuma o controlo das suas finanças e alcance os seus objetivos financeiros com o nosso guia passo a passo para criar um orçamento mensal.

Um orçamento mensal é uma ferramenta prática para qualquer família, independentemente do rendimento. Ajuda a controlar os gastos, a poupar dinheiro e a tirar o máximo proveito de cada cêntimo. Aqui estão algumas dicas úteis para criar um orçamento pessoal mensal.

O que incluir num orçamento mensal.

Quando se trata de gerir as finanças de forma eficaz, criar um orçamento mensal é um passo fundamental, já que oferece uma visão clara dos rendimentos, despesas, poupanças e objetivos financeiros. No entanto, saber o que incluir no orçamento mensal pode ser intimidante. Para começar da melhor forma, pode sempre utilizar um modelo de orçamento gratuito. Veja também estes pontos-chave sobre o que incluir no seu orçamento mensal:

• Despesas fixas. Inclua as despesas mensais essenciais que se mantêm relativamente constantes, como rendas ou prestações da casa, serviços públicos, prémios de seguros, pagamentos de empréstimos e subscrições. Estas são as contas regulares que exigem uma parte do seu rendimento todos os meses.
• Despesas variáveis. Considere as despesas que podem variar de mês para mês, como alimentação, refeições fora, entretenimento, transporte e cuidados pessoais. Estas despesas podem variar, por isso é importante alocar uma quantia adequada para cada categoria com base nos seus hábitos de consumo.
• Poupanças e investimentos. Atribua uma parte do seu rendimento a objetivos de poupança, fundos de emergência, contas de reforma ou outras oportunidades de investimento. Dar prioridade à poupança ajuda a construir uma base financeira sólida para o futuro.
• Reembolso de dívidas. Se tiver dívidas pendentes, como saldos de cartões de crédito, empréstimos estudantis ou pessoais, inclua um plano para as pagar gradualmente dentro do seu orçamento mensal. Alocar uma quantia específica para o reembolso de dívidas ajuda a reduzir o peso destas ao longo do tempo.
• Fundos de emergência. Preveja e reserve fundos para despesas inesperadas que ocorrem periodicamente, como a manutenção do carro, contas médicas, presentes ou subscrições anuais. Ao orçamentar estas despesas com antecedência, pode evitar surpresas e manter a estabilidade financeira.
• Objetivos financeiros. Considere incluir objetivos financeiros específicos no seu orçamento mensal, como poupar para a entrada de uma casa, liquidar dívidas de alto juro ou financiar umas férias. Dividir estes objetivos em objetivos alcançáveis permite-lhe acompanhar o seu progresso e manter a motivação.

Ao incorporar estes elementos no orçamento mensal, pode ter um maior controlo sobre as suas finanças, acompanhar os gastos e fazer os ajustes necessários para alcançar objetivos financeiros.

Como criar um orçamento mensal em cinco passos?

Agora que já abordámos a importância de ter um orçamento mensal, vamos ver como criar um. Ao seguir uma abordagem estruturada, pode gerir eficazmente os seus rendimentos, despesas e poupanças. Em apenas cinco passos, pode criar um orçamento mensal abrangente que lhe dá controlo das suas finanças. Cada passo desempenha um papel vital na construção de uma base financeira sólida, desde calcular o rendimento do agregado até monitorizar as despesas.

1. Calcule o rendimento mensal do agregado familiar.

Junte todos os salários que entram no seu agregado. Se tiver rendimentos de, por exemplo, investimentos ou royalties, inclua-os também para acompanhar toda a sua receita. Caso o seu rendimento seja inconsistente, planeie os orçamentos tendo em mente um mês com um rendimento baixo.

2. Dê prioridade às despesas.

Essenciais como alimentação, renda, serviços públicos, transportes, pagamentos de seguros e todas as dívidas, como cartões de crédito e contas médicas, devem ser a prioridade máxima. Só depois de os priorizar é que deve considerar aspetos como entretenimento e viagens.

3. Comece cada mês do zero.

Se sobrou dinheiro do mês anterior, não o transfira para o próximo — poupe-o. Construir as suas poupanças é mais fácil se calcular o orçamento de cada mês a partir do zero. Ao poupar quaisquer fundos restantes, estabelece uma abordagem disciplinada ao orçamento que lhe permite priorizar os seus objetivos financeiros. Criar uma conta de poupança para excedentes não só ajuda a criar uma rede de segurança financeira como também proporciona oportunidades para investimentos futuros, emergências ou objetivos financeiros maiores. Esta prática permite-lhe tomar decisões intencionais com o seu dinheiro e abre caminho para a segurança financeira a longo prazo.

4. Reveja o orçamento.

Cada mês é diferente e surgem despesas inesperadas. Não hesite em reduzir os custos do seu orçamento se a vida lhe pregar uma partida. Não há vergonha em fazer compras em lojas de desconto, se for necessário.

5. Mantenha o controlo do orçamento.

Crie o seu orçamento numa folha de cálculo e utilize-a para registar cada compra. É muito fácil esquecer-se do orçamento se apenas o registar mentalmente.

É também importante informar os membros da família sobre o orçamento do mês. Pode facilmente converter a sua folha de cálculo num PDF online para partilhar com a sua família. Pode ainda utilizar o Adobe Acrobat para converter documentos em PDFs e muito mais, mesmo sem uma ligação à Internet.

Por que motivo deve criar um orçamento mensal em vez de semanal?

Criar um orçamento mensal oferece inúmeras vantagens em relação a um orçamento semanal. Permite um planeamento financeiro abrangente ao cobrir um período mais longo e contabilizar despesas mensais recorrentes. Isto proporciona uma abordagem estável e consistente para gerir as finanças, permitindo definir melhor objetivos e ajustes. Um orçamento mensal também oferece flexibilidade para alocar fundos para objetivos a longo prazo, como poupanças ou pagamento de dívidas. Reduz a carga administrativa em comparação com o acompanhamento semanal das despesas e facilita o cálculo da média de despesas para obrigações financeiras irregulares. Em última análise, um orçamento mensal proporciona uma visão financeira mais clara, ajudando a compreender a saúde financeira e a tomar decisões informadas para um futuro seguro.

Dicas para criar um orçamento mensal atribuindo um propósito a todos os gastos.

Criar um orçamento mensal que dê um propósito a todos os gastos é uma excelente abordagem para uma gestão financeira eficaz. Ao atribuir um propósito específico a todos os seus ganhos, pode maximizar o seu potencial financeiro e trabalhar para alcançar os seus objetivos. Criar uma folha de cálculo de planeamento do orçamento mensal para os membros da sua família verem pode ajudá-los a compreender melhor a estrutura do orçamento mensal. Aqui estão algumas dicas valiosas para ajudar a criar um orçamento que assegure que todos os fundos são atribuídos de forma sensata:

• Defina os seus objetivos financeiros. Comece por identificar os seus objetivos financeiros a curto e longo prazo. Quer seja poupar para uma entrada, pagar dívidas ou criar um fundo de emergência, ter objetivos claros ajuda a alocar o rendimento de forma adequada.
• Categorize as despesas. Divida as despesas em diferentes categorias, como habitação, transporte, serviços públicos, alimentação, pagamento de dívidas, entretenimento e poupanças. Esta categorização permite-lhe alocar uma parte específica do rendimento a cada categoria e dá-lhe uma visão clara de onde está a gastar o dinheiro.
• Defina prioridades. Determine o nível de prioridade de cada categoria de despesas com base na respetiva importância na sua vida financeira. Essenciais como habitação, serviços públicos e pagamentos de dívidas devem estar em primeiro lugar, seguidos de poupanças e despesas discricionárias. Deste modo, garante que as suas obrigações financeiras mais importantes sejam cumpridas antes de alocar fundos para outras áreas.
• Atribua fundos a poupanças e investimentos. Reserve uma parte específica do seu rendimento para poupanças e investimentos. Trate as poupanças como uma categoria de despesas e defina um montante específico ou uma percentagem do rendimento. Desta forma, assegura-se de que está a poupar consistentemente e a construir o seu futuro financeiro.
• Acompanhe e ajuste. Acompanhe regularmente as despesas e compare-as com o orçamento. Isto permite-lhe identificar quaisquer discrepâncias ou áreas onde possa estar a gastar demais. Se necessário, faça ajustes, redistribuindo fundos de uma categoria para outra de forma a manter-se dentro do orçamento global.
• Aja com flexibilidade, mas com disciplina. Embora seja importante ser flexível e adaptar-se a despesas inesperadas, manter a disciplina com o orçamento é igualmente fundamental. Esforce-se por atribuir uma função a todas as suas despesas e evite gastos desnecessários. Se tiver fundos restantes numa categoria, considere redistribuí-los para poupanças ou outros objetivos financeiros.

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