Como criar um orçamento de forma eficaz — processos orçamentais.
Saiba como criar um orçamento utilizando um processo orçamental simples para particulares ou empresas.
Para muitas pessoas, a palavra “orçamentação” pode parecer assustadora. Criar e cumprir um orçamento parece um processo complicado, aborrecido e, sobretudo, difícil de concretizar — mas não tem de ser assim. Com alguns passos simples e empenho no processo, pode tornar-se especialista em orçamentação em menos tempo do que imagina.
O que é um processo orçamental?
A orçamentação é um processo essencial para gerir dinheiro de forma eficaz. De uma forma simplista, consiste em acompanhar regularmente o rendimento e as despesas. Se perceber de onde vem e para onde vai o seu dinheiro, pode tomar decisões financeiras informadas e trabalhar para alcançar os seus objetivos.
Um processo orçamental implica identificar as fontes de rendimento e despesas. É importante rever o seu orçamento regularmente para estar ao corrente da sua situação financeira. Este processo estabelece a base para um orçamento estruturado, permitindo uma afetação prudente dos fundos e uma gestão de acordo com as suas possibilidades.
Cinco passos fáceis para criar um novo orçamento.
Quer esteja a criar um orçamento familiar ou a gerir as finanças de uma empresa, as etapas do processo orçamental são semelhantes. Se as dominar, conseguirá criar um orçamento para praticamente tudo.
- Identifique todas as fontes de rendimento: certifique-se de que considera as fontes de rendimento fixo (como salários) e as fontes de rendimento variável, nomeadamente, vendas, investimentos ou bónus.
- Contabilize todos os impostos aplicáveis: isto é particularmente importante para proprietários de empresas ou pessoas que trabalham por conta própria.
- Identifique primeiro as despesas recorrentes: ao criar um orçamento, certifique-se sempre de que contabiliza todas as despesas mensais recorrentes antes de considerar as despesas variáveis.
- Reserve algum dinheiro para despesas diversas: ao incluir as despesas variáveis no orçamento, adicione sempre uma pequena “almofada” para fazer face a gastos imprevistos.
- Crie objetivos de poupança: se, depois de cobrir as despesas, ainda lhe sobrar dinheiro, crie objetivos de poupança que lhe permitam direcionar esse dinheiro para uma compra maior no futuro.
A melhor forma de manter todas estas informações organizadas é criar um modelo de folha de cálculo de planeamento orçamental e depois exportá-lo para um PDF para poder ter uma cópia impressa disponível para fácil consulta.
Vantagens de um processo orçamental estruturado.
A implementação de um processo orçamental estruturado tem inúmeras vantagens que podem ter um impacto positivo no seu bem-estar financeiro. Desde definir objetivos financeiros claros até promover a colaboração na família ou na empresa, um orçamento bem estruturado permite-lhe assumir o controlo das suas finanças e tomar decisões informadas. Seguem-se algumas vantagens de um processo orçamental estruturado:
- Objetivos financeiros claros. Definir objetivos específicos, como poupar para umas férias ou liquidar uma dívida, proporciona direção e motivação. Um processo orçamental permite-lhe afetar uma parte do seu rendimento a poupanças e investimentos, promovendo crescimento e estabilidade financeiros.
- Melhor controlo financeiro e gestão de dívidas. Ao acompanhar o rendimento e as despesas, consegue perceber para onde vai o seu dinheiro e evitar gastos excessivos. Ao afetar fundos especificamente para o pagamento de dívidas, pode gerir e eliminar dívidas gradualmente de uma forma mais eficaz.
- Menos pressão financeira. Um orçamento estruturado cria uma sensação de segurança, mostrando que destinou fundos para necessidades essenciais e despesas imprevistas.
Práticas recomendadas para cumprir um processo orçamental.
Para cumprir o processo orçamental, siga estas práticas recomendadas:
- Comece com uma avaliação realista. Avalie a sua situação financeira, incluindo rendimento, despesas e dívidas.
- Defina objetivos específicos e mensuráveis. Estabeleça objetivos SMART — específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido.
- Acompanhe e categorize as despesas. Controle e categorize regularmente as despesas para identificar áreas que requerem ajustes.
- Distribua os fundos de forma sensata. Estabeleça prioridades para os gastos com base em objetivos e valores, considerando despesas essenciais, poupanças, pagamento de dívidas e despesas discricionárias.
- Reveja e ajuste regularmente. Agende revisões mensais ou trimestrais e ajuste o orçamento conforme necessário.
- Mantenha a disciplina e o compromisso. Cumpra o orçamento, desenvolva hábitos financeiros saudáveis e evite compras por impulso. Equacione a possibilidade de recorrer a um consultor financeiro ou a aplicações e recursos de orçamentação.
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