Como elaborar um orçamento pessoal eficaz?

Uma mulher a utilizar um portátil para criar um plano de orçamento pessoal.

Saiba como elaborar um orçamento pessoal para manter as suas finanças organizadas.

Criar um orçamento pessoal pode ser um desafio, mas o esforço compensa. Saiba como elaborar um orçamento pessoal eficaz.

Como elaborar um orçamento pessoal?

A gestão e o controlo das finanças pessoais começam com a criação de um orçamento eficaz. A capacidade de monitorizar despesas, calcular custos essenciais e comparar o rendimento com as despesas permite-lhe melhorar a sua situação financeira e atingir os seus objetivos. Siga estes passos para elaborar um orçamento pessoal.

1. Monitorize as despesas pessoais.

Antes de criar um orçamento pessoal, é necessário ter uma ideia da média mensal dos rendimentos e das despesas. Embora o objetivo seja elaborar um orçamento pessoal, basicamente, vai utilizar esta informação para criar um orçamento mensal e acompanhar as despesas em conformidade.

Guarde todos os recibos de compras e pagamentos durante dois ou três meses para perceber onde gasta o dinheiro. Depois de ter uma referência em termos de gastos, é importante rever regularmente as despesas. Pode controlar as despesas da seguinte forma:

Acompanhe todas as despesas. Registe cada despesa, incluindo pequenas compras, como roupa e combustível.
Consulte os extratos bancários e do cartão de crédito. Consulte regularmente os extratos bancários e do cartão de crédito para detetar eventuais discrepâncias ou cobranças não autorizadas. Uma análise das tendências de gastos permite identificar áreas de desperdício e onde é possível fazer cortes. Assim, poderá tomar decisões informadas e ajustar o orçamento em conformidade.
Defina limites de gastos. Estabeleça limites de gastos para diferentes categorias de despesas com base no orçamento, de modo a manter as despesas sob controlo e evitar excessos.
Identifique despesas desnecessárias. Identifique despesas que podem ser eliminadas ou reduzidas sem afetar substancialmente a sua qualidade de vida, como subscrições que já não utiliza, refeições frequentes em restaurantes e compras por impulso.
Reveja e ajuste regularmente. Verifique frequentemente os seus gastos, idealmente todos os meses. Avalie se está a cumprir o orçamento e se é necessário efetuar alterações ou ajustes para garantir a concretização dos seus objetivos financeiros.

2. Indique o rendimento no plano de orçamento pessoal.

Reúna todas as declarações de rendimento e calcule o total, incluindo salário, receitas de investimentos e outras fontes de rendimento. Se o seu rendimento é variável, utilize um mês de menor rendimento como referência.

3. Calcule o custo dos bens essenciais.

Privilegie os seguintes itens no orçamento, pois tendem a ser constantes todos os meses e fornecem uma base para os custos mínimos:

Renda ou empréstimo. Inclua o pagamento mensal da renda ou do crédito habitação no plano para garantir que os custos de habitação estão cobertos.
Serviços essenciais. Considere as despesas fixas com serviços de eletricidade, água, gás, comunicações e Internet e outros serviços essenciais.
Transporte. Considere os gastos mensais de transporte, incluindo combustível, transporte público, estacionamento ou manutenção do veículo.
Pagamento de seguros. Inclua os custos com o seguro de saúde, automóvel, habitação ou qualquer outra apólice que possua.
Dívidas. Considere os pagamentos mínimos de quaisquer dívidas pendentes, como cartões de crédito, crédito automóvel ou outros empréstimos pessoais.

4. Inclua despesas diversas.

Depois de considerar os bens essenciais, inclua no plano uma estimativa das despesas variáveis. Ainda que estejam sujeitas a flutuações de mês para mês, devem ser consideradas no orçamento.

Entretenimento. Reserve uma parte do orçamento para atividades de lazer, como idas ao cinema, concertos ou outros eventos recreativos.
Vestuário. Inclua a compra de roupa nova ou a substituição de peças já gastas.
Refeições fora. Considere uma verba para refeições em restaurantes, pedidos de entrega de refeições ou jantares especiais.
Outras atividades. Inclua despesas adicionais com passatempos, viagens, cuidados pessoais ou outras despesas discricionárias que variem mensalmente.

5. Compare os rendimentos e as despesas para planear o orçamento pessoal.

Compare os rendimentos e as despesas totais. Se os custos forem superiores aos ganhos, identifique itens que possam ser retirados ou reduzidos. Dê prioridade aos bens essenciais.

6. Tenha sempre presente o plano de orçamento pessoal.

É fácil esquecer um orçamento que só existe na sua mente. Crie o plano de orçamento numa folha de cálculo e converta-o com um conversor online de Excel em PDF para que o possa consultar em qualquer dispositivo e em qualquer local.

Crie o orçamento pessoal numa folha de cálculo e converta-o em PDF para o poder consultar em qualquer local e dispositivo, mantendo-o sempre presente.

Qual é a importância de um orçamento pessoal?

Compreender a importância de um orçamento pessoal é essencial para conseguir estabilidade financeira. Um orçamento bem delineado ajuda a gerir a situação financeira, a tomar decisões informadas e a alcançar objetivos financeiros. Fornece uma visão clara dos rendimentos e das despesas, o que permite definir prioridades e alocar recursos de forma eficiente.

Vamos explorar algumas razões que explicam a importância de um orçamento pessoal.

Consciência financeira. Um orçamento permite ter a perceção exata do dinheiro que entra e sai para que possa tomar decisões informadas.
Definição de objetivos. O orçamento ajuda a definir prioridades em termos de despesas e poupanças, garantindo uma alocação eficaz dos recursos para objetivos importantes.
Controlo e disciplina. Estabelecer limites de gastos e acompanhar as despesas promove disciplina na gestão financeira, reduzindo compras por impulso e evitando dívidas desnecessárias.
Gestão de dívidas. Um orçamento ajuda a direcionar fundos para o pagamento de dívidas, diminuindo ou eliminando o peso das dívidas ao longo do tempo.
Poupanças e fundo de emergência. Com um orçamento bem definido, é possível reservar uma parte do rendimento para aumentar as poupanças, criar um fundo de emergência e planear despesas futuras.
Flexibilidade financeira. Um orçamento bem elaborado permite ajustar os padrões de gastos, acomodando despesas inesperadas ou variações de rendimento, sem comprometer a estabilidade financeira geral.

Sugestões para atribuir a cada euro um propósito específico num orçamento pessoal.

Para maximizar o orçamento pessoal, atribua a cada euro um propósito específico, de modo que todo o rendimento tenha uma finalidade. É uma forma de otimizar recursos e alcançar metas financeiras. Seguem-se algumas orientações práticas para atribuir a cada euro um propósito específico num orçamento pessoal:

Dê prioridade às poupanças. Reserve uma parte do rendimento para poupanças, seja para emergências, reforma ou objetivos financeiros específicos.
Pague dívidas. Separe fundos para liquidar dívidas pendentes, procurando sempre pagar mais que o mínimo para acelerar a quitação.
Contemple despesas variáveis. Antecipe e reserve recursos para despesas variáveis, como subscrições, manutenção do carro ou presentes.
Dê prioridade aos investimentos. Se possível, direcione uma parte do rendimento para investimentos, com vista a aumentar o seu património ao longo do tempo.
Defina metas pessoais. Poupe para metas pessoais, como compra de casa, abertura de uma empresa ou formação contínua.
Reserve fundos para lazer e diversão. Contemple no orçamento atividades de lazer, passatempos e eventos sociais para garantir um equilíbrio saudável entre a vida profissional e pessoal.

Com o Adobe Acrobat, pode facilmente converter folhas de cálculo em ficheiros PDF, visualizar ou partilhar o orçamento, se for necessário.