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Modelos de orçamento gratuitos e como criar um orçamento de gastos mensais
Organize suas finanças mensais facilmente usando nosso guia e uma planilha de gastos mensais.
Criar e manter um orçamento de gastos mensais é uma parte importante da gestão financeira pessoal, mas é uma tarefa que costuma ser ignorada ou subestimada por muitas pessoas. O processo de acompanhar e controlar as despesas pode parecer complicado, mas não precisa ser assim.
Uma ferramenta eficaz para simplificar esse processo é uma planilha de gastos mensais. Não importa se você já tem experiência ou está começando sua jornada financeira, aprender a criar e usar uma planilha de gastos mensais proporciona o conhecimento e os recursos necessários para você estabelecer um orçamento perfeito para seu estilo de vida e metas.
Para simplificar o planejamento financeiro, criamos este guia de orçamento de gastos mensais com dicas essenciais e modelos gratuitos para você começar. Vamos abordar a finalidade de um modelo de orçamento, três tipos diferentes de modelos mensais e as etapas para personalizar o orçamento de gastos mensais.
O que é um modelo de orçamento e 3 motivos para usar um
Um modelo de orçamento é uma estrutura pronta que ajuda você a organizar e gerenciar as informações financeiras de maneira sistemática. Ele serve como um guia, oferecendo estrutura e categorias para você acompanhar a renda, as despesas, a poupança e os investimentos. Pense nele como um mapa para suas finanças, destacando de onde o dinheiro vem e para onde vai.
Confira algumas das principais vantagens de usar um modelo de orçamento:
- Orçamento simplificado. Uma das principais vantagens de usar um modelo de orçamento é que ele simplifica o processo, especialmente para quem acha essa uma tarefa complexa ou demorada. Com um modelo gratuito, você não precisa começar do zero nem gastar horas criando um sistema de orçamento. Em vez disso, é possível aproveitar a estrutura pronta e modificá-la conforme suas necessidades específicas.
- Monitoramento organizado da renda. Um modelo permite acompanhar as fontes de renda, como salários, trabalhos freelance ou rendas passivas, e categorizar as despesas em várias categorias, como aluguel, transporte, alimentação, entretenimento e muito mais. Ao visualizar a renda e as despesas de maneira organizada, você consegue insights úteis sobre seus padrões de gastos e tomar decisões embasadas sobre onde alocar recursos.
- Responsabilidade financeira em primeiro lugar. Um modelo de orçamento incentiva a disciplina e a responsabilidade. Ele funciona como um lembrete constante para você continuar no caminho certo para atingir suas metas financeiras, sejam elas economizar para dar entrada em uma casa, quitar dívidas ou planejar a aposentadoria. Ter um sistema de orçamento estruturado ajuda a priorizar os gastos e a fazer ajustes conforme necessário, garantindo que o dinheiro esteja sendo usado para atingir os resultados desejados.
3 modelos de orçamento gratuitos
Existem muitos tipos de modelos de orçamento de gastos mensais disponíveis para ajudar você a administrar as finanças com facilidade, seja em casa ou na empresa. Nesta seção, vamos explorar três tipos de modelos: o modelo de orçamento do tipo 50/30/20, um orçamento familiar mensal e um modelo de orçamento simples.
Cada modelo tem uma finalidade e disponibiliza uma base para você acompanhar e alocar a renda e as despesas com eficácia. Não importa se você quer seguir uma abordagem equilibrada em relação aos gastos, gerenciar as finanças da casa ou manter o orçamento simples, os modelos oferecem uma base sólida para você personalizar o orçamento pessoal.
1) Modelo de orçamento do tipo 50/30/20.
O modelo de orçamento do tipo 50/30/20 é um método popular para alocar a renda em três categorias distintas: necessidades, desejos e poupança. Esse modelo é uma abordagem equilibrada para gerenciar as finanças.
“50” representa 50% da renda, que é dedicada às necessidades essenciais, como aluguel ou prestação da casa, serviços públicos, alimentação, transporte e outras despesas importantes. “30” se refere a 30% da renda, que pode ser usada para gastos opcionais e desejos, como saídas para jantar, entretenimento, hobbies e compras não essenciais. Por fim, “20” significa 20% da renda, que deve ser reservada para poupança, investimentos e pagamento de dívidas.
Esse modelo oferece uma direção clara para equilibrar as necessidades imediatas, sair da rotina e criar uma base financeira sólida para o futuro.
Confira um modelo de orçamento do tipo 50/30/20 gratuito:
2) Modelo de orçamento familiar mensal.
Gerenciar as finanças de uma família pode ser um desafio devido a tantas despesas e fontes de renda diferentes. Um modelo de orçamento familiar mensal ajuda você a organizar tudo isso, garantindo que as necessidades de todo mundo sejam atendidas.
Esse modelo inclui categorias específicas para gastos familiares, como cuidado das crianças, educação, saúde, atividades extracurriculares e manutenção da casa. Ele permite destinar dinheiro para as necessidades de cada membro da família, controlar as despesas compartilhadas e planejar os valores de acordo com as metas familiares, como férias ou poupança para a faculdade. Um modelo de orçamento familiar mensal oferece uma visão abrangente da saúde financeira da família e facilita a comunicação e a colaboração na gestão das finanças.
Confira um modelo de orçamento familiar gratuito:
3) Modelo de orçamento simples e gratuito.
Para quem prefere simplicidade ou está começando a organizar as finanças agora, um modelo de orçamento mensal simples é a opção ideal. Esse modelo foca nos elementos essenciais do orçamento, oferecendo uma estrutura clara para monitorar rendas e despesas. Ele inclui categorias básicas como fontes de renda, despesas fixas (como aluguel ou parcela da casa e contas de serviços básicos), despesas variáveis (como alimentação ou transporte), poupança e pagamento de dívidas.
Um modelo de orçamento mensal simples permite estabelecer a base do orçamento sem se perder em muitos detalhes. Ele oferece uma visão clara do dinheiro que entra e sai, facilitando a identificação de áreas de melhoria e os ajustes necessários. Para detalhar ainda mais o orçamento, experimente criar um orçamento semanal.
Confira um modelo de orçamento grátis que é simples e fácil de usar:
7 etapas para personalizar o modelo de orçamento
Personalizar um modelo de orçamento permite ajustá-lo às suas necessidades e preferências financeiras específicas. Ao adaptar o modelo, você garante que ele reflita com precisão as fontes de renda, as categorias de despesas e as metas de poupança. Veja as etapas para personalizar o modelo de orçamento gratuito:
- Escolha o modelo de orçamento ideal.
Escolha o modelo adequado para suas metas financeiras e o nível de detalhes de que precisa. Procure modelos compatíveis com os formatos Excel ou PDF.
Considere também usar softwares ou aplicativos de orçamento que sincronizam automaticamente com contas bancárias e cartões de crédito para acompanhar suas despesas. Essas ferramentas facilitam o processo, categorizando as transações e gerando relatórios de gastos. - Revise e modifique as fontes de renda.
Identifique todas as fontes de renda, incluindo salários, trabalhos freelance, bicos, investimentos ou rendimentos provenientes de aluguel. Modifique o modelo para incluir essas fontes para ter uma visão completa das suas finanças.
Ajuste o modelo facilmente usando ferramentas de edição de PDF ou conversão de PDF nos serviços online da Adobe Acrobat. - Personalize as categorias de despesas.
Avalie seus hábitos de consumo e defina quais categorias de despesas são mais relevantes para o orçamento. Categorias comuns incluem aluguel ou parcela da casa, serviços essenciais, transporte, alimentação, entretenimento, pagamento de dívidas e poupança. Adicione, remova ou modifique as categorias no modelo para refletir suas despesas específicas. - Estabeleça limites de orçamento realistas.
Considere a renda, as metas financeiras e os padrões de consumo ao definir os limites de orçamento para cada categoria. O orçamento deve ser realista e estar alinhado às suas circunstâncias financeiras. - Acompanhe e monitore as despesas.
Use o modelo para acompanhar as despesas mensais com precisão. Insira regularmente os gastos nas categorias designadas. Defina metas financeiras de curto e longo prazo, como economizar para uma viagem, quitar dívidas ou criar um fundo de emergência. Inclua esses objetivos no orçamento, alocando valores específicos para cada meta. - Analise e ajuste as informações conforme necessário.
Revise o orçamento de tempos em tempos e analise os padrões de consumo. Identifique áreas onde é possível economizar ou realocar dinheiro para focar em suas metas. Priorize a poupança no orçamento. Aloque uma parte da renda para a poupança antes de destinar dinheiro a outras categorias de despesas para ter tranquilidade financeira e trabalhe para atingir suas metas financeiras de longo prazo. - Utilize fórmulas ou cálculos integrados.
Algumas planilhas de gastos mensais podem incluir fórmulas ou cálculos que somam automaticamente a renda e as despesas, calculam a poupança ou oferecem representações visuais do orçamento. Aproveite esses recursos para conseguir insights sobre o seu progresso financeiro.
Perguntas frequentes
Criar um orçamento mensal pode ser uma tarefa difícil. Veja algumas respostas a perguntas frequentes que podem ajudar a simplificar o processo.
Como crio um orçamento mensal?
Quais são as três coisas que uma planilha de gastos mensais deve ter?
Como elaborar um orçamento simples?
Como faço meu próprio planejador de orçamento?
O Google disponibiliza um modelo de orçamento?
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