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Como criar um orçamento de gastos mensais usando modelos de orçamento gratuitos?
Organize as suas finanças mensais facilmente com o nosso guia e um modelo de orçamento gratuito.
Criar e manter um orçamento mensal é essencial para uma boa gestão financeira pessoal, mas muitas vezes é um processo ignorado ou subestimado. Acompanhar e gerir despesas pode parecer complicado, mas não tem de ser.
Uma ferramenta eficaz para simplificar este processo é um modelo de orçamento mensal. Quer tenha experiência ou esteja a começar o seu percurso financeiro, aprender a criar e utilizar um modelo de orçamento mensal dá-lhe o conhecimento e os recursos necessários para criar um orçamento perfeito para o seu estilo de vida e objetivos.
Para simplificar o planeamento financeiro, criámos este guia de gestão financeira mensal com dicas essenciais e modelos gratuitos para começar. Vamos abordar a finalidade de um modelo de orçamento, três tipos diferentes de modelos mensais e os passos para personalizar o seu orçamento mensal.
Definição e motivos para usar um modelo de orçamento.
Um modelo de orçamento é uma estrutura pré-concebida que ajuda a organizar e gerir informações financeiras de forma sistemática. Serve como guia, oferecendo estrutura e categorias para acompanhar rendimentos, despesas, poupanças e investimentos. Pense nele como um mapa para as suas finanças, destacando de onde vem o dinheiro e para onde vai.
Veja algumas das principais vantagens de utilizar um modelo de orçamento:
- Gestão financeira simplificada. Uma das principais vantagens da utilização de um modelo de orçamento é a simplificação da gestão financeira, especialmente se considerar esta tarefa complicada ou morosa. Com um modelo gratuito, não precisa de começar do zero nem passar horas a criar um sistema de gestão financeira. Em vez disso, pode adaptar uma estrutura já existente às suas necessidades específicas.
- Monitorização organizada dos rendimentos. Um modelo permite-lhe acompanhar as suas fontes de rendimento, como salários, trabalhos em regime freelance ou rendimentos passivos, e classificar as despesas em várias categorias, como habitação, transporte, alimentação, entretenimento e muito mais. Ao visualizar os rendimentos e as despesas de forma organizada, pode obter informações valiosas sobre os seus padrões de gastos e tomar decisões fundamentadas sobre onde alocar recursos.
- Prioridade à responsabilidade financeira. Um modelo de orçamento encoraja a disciplina e a responsabilidade. Funciona como um lembrete constante para se manter no caminho certo rumo aos seus objetivos financeiros, sejam eles poupar para a entrada para uma casa, liquidar dívidas ou planear a reforma. Ter um sistema de gestão financeira estruturado ajuda a priorizar despesas e a ajustar-se conforme necessário, assegurando que o dinheiro é utilizado para atingir os resultados pretendidos.
Três modelos de orçamento gratuitos
Existem muitos tipos de modelos de orçamento mensal disponíveis para ajudar a gerir as suas finanças com facilidade, seja em casa ou na empresa. Nesta secção, vamos explorar três tipos de modelos: o modelo de orçamento 50/30/20, um orçamento familiar mensal e um modelo de orçamento simples.
Cada modelo foi concebido para necessidades e preferências diferentes, oferecendo uma base para acompanhar e alocar os seus rendimentos e despesas de forma eficaz. Quer pretenda seguir uma abordagem equilibrada em relação aos gastos, gerir as finanças familiares ou manter o orçamento simples, estes modelos oferecem uma base sólida para personalizar o seu orçamento pessoal.
1) Modelo de orçamento 50/30/20.
O modelo de orçamento 50/30/20 é uma abordagem popular para dividir o rendimento em três categorias: necessidades, desejos e poupanças. Este método é uma forma equilibrada de gerir as finanças.
“50” indica que 50% do rendimento é dedicado às necessidades essenciais, como habitação, serviços públicos, alimentação, transporte e outras despesas essenciais. “30” refere-se a 30% do rendimento para gastos opcionais, como jantares fora, entretenimento, passatempos e compras não essenciais. Por último, “20” significa 20% do rendimento reservado para poupanças, investimentos e pagamento de dívidas.
Este modelo oferece uma orientação clara para equilibrar as necessidades imediatas, desfrutar do presente e criar uma base financeira sólida para o futuro.
Explore um modelo de orçamento 50/30/20 gratuito:
2) Modelo de orçamento familiar mensal.
Gerir as finanças familiares pode ser um desafio devido às várias despesas e fontes de rendimento. Um modelo de orçamento familiar mensal ajuda a organizar tudo, assegurando que as necessidades de todos são satisfeitas.
Este modelo inclui categorias específicas para despesas familiares, como cuidados infantis, educação, saúde, atividades extracurriculares e manutenção da casa. Permite alocar fundos para as necessidades de cada membro da família, controlar despesas partilhadas e planear de acordo com os objetivos familiares, como férias ou poupanças para a universidade. Um modelo de orçamento familiar mensal oferece uma visão abrangente da saúde financeira da família e facilita a comunicação e a colaboração na gestão das finanças.
Descubra um modelo de orçamento familiar gratuito:
3) Modelo de orçamento simples e gratuito.
Para quem aprecia a simplicidade ou está a dar os primeiros passos na gestão financeira, um modelo de orçamento mensal simples é a escolha perfeita. Este modelo concentra-se nos elementos fundamentais da gestão financeira, proporcionando uma estrutura clara para controlar rendimentos e despesas. Inclui categorias básicas, como fontes de rendimento, despesas fixas (como renda ou prestação da casa e contas de serviços públicos), despesas variáveis (como alimentação ou transporte), poupanças e pagamentos de dívidas.
Um modelo de orçamento mensal simples estabelece a base do orçamento sem entrar em demasiados detalhes. Oferece uma visão clara do dinheiro que entra e sai, facilitando a identificação de áreas a melhorar e os ajustes necessários. Para detalhar ainda mais o orçamento, experimente criar um orçamento semanal.
Descubra um modelo de orçamento gratuito, simples e fácil de utilizar:
Sete passos para personalizar o modelo de orçamento.
Personalizar um modelo de orçamento permite ajustá-lo às suas necessidades e preferências financeiras específicas. Ao personalizar o modelo, assegura-se de que reflete com precisão as fontes de rendimento, as categorias de despesas e os objetivos de poupanças. Veja os passos para personalizar o modelo de orçamento gratuito:
- Escolha o modelo de orçamento certo.
Escolha o modelo adequado para os seus objetivos financeiros e o nível de detalhes de que necessita. Procure modelos compatíveis com os formatos Excel ou PDF.
Considere também utilizar software ou aplicações de gestão financeira que se sincronizam automaticamente com contas bancárias e cartões de crédito para controlar as suas despesas. Estas ferramentas facilitam o processo, categorizando as transações e gerando relatórios de gastos. - Reveja e modifique as fontes de rendimento.
Identifique todas as fontes de rendimento, incluindo salários, trabalho em regime freelance, biscates, investimentos ou rendimentos provenientes de rendas. Modifique o modelo para incluir essas fontes e ter uma visão completa das suas finanças.
Ajuste o modelo facilmente utilizando ferramentas de edição de PDF ou conversão de PDF nos serviços online do Adobe Acrobat. - Personalize as categorias de despesas.
Avalie os seus hábitos de consumo e defina quais categorias de despesas são mais relevantes para a sua gestão financeira. Categorias comuns incluem habitação, serviços públicos, transporte, alimentação, entretenimento, pagamento de dívidas e poupanças. Adicione, remova ou modifique as categorias no modelo para refletir as suas despesas específicas. - Estabeleça limites orçamentais realistas.
Considere o seu rendimento, objetivos financeiros e hábitos de consumo para definir limites orçamentais em cada categoria. O orçamento deve ser realista e corresponder à sua realidade financeira. - Acompanhe e monitorize as despesas.
Utilize o modelo para controlar com precisão as despesas mensais. Registe regularmente os gastos nas categorias apropriadas. Defina metas financeiras a curto e longo prazo, como poupar para uma viagem, pagar dívidas ou criar um fundo de emergência. Inclua estes objetivos no orçamento, alocando valores específicos para cada um. - Analise e ajuste as informações conforme necessário.
Reveja o orçamento regularmente e avalie os seus padrões de gastos. Identifique áreas onde pode poupar ou redistribuir fundos com base nos seus objetivos. Priorize a poupança no orçamento. Reserve uma parte do seu rendimento para poupanças antes de destinar dinheiro a outras categorias de despesas. Desta forma, garante tranquilidade financeira para alcançar os seus objetivos financeiros a longo prazo. - Utilize fórmulas ou cálculos integrados.
Alguns modelos de orçamentos mensais podem incluir fórmulas ou cálculos que somam automaticamente o rendimento e as despesas, calculam as poupanças ou oferecem representações visuais do orçamento. Utilize estes recursos para obter estatísticas sobre o seu progresso financeiro.
Perguntas frequentes.
Criar um orçamento mensal pode ser desafiante. Veja algumas respostas a perguntas frequentes que podem ajudar a simplificar o processo.
Como criar um orçamento mensal?
Quais são as três coisas que um orçamento mensal deve ter?
Como elaborar um orçamento simples?
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